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新華社點贊濟南:探索物流金融新模式效果明顯
發布日期:2019-11-01 10:25 信息來源:新華社
信息來源:濟南市政府門戶網站
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在濟南市建設區域性物流中心、物流業高速發展的背景下,濟南市口岸和物流辦公室牽頭,齊魯銀行、濟南市融資擔保有限公司等單位共同參與,聯合探索金融機構服務物流業發展新模式,創造性設立全國首家物流特色專業銀行,并在物流金融服務、資金管理、物流金融擔保、物流金融風險管控等方面積極探索,成效明顯。

資金短缺和融資困難成為物流業發展“攔路虎”

山東鵲華實業集團有限公司是濟南市成立較早的物流企業,其財務總監孫欲曉告訴記者,物流企業普遍規模小、資產少,在與銀行接洽中處于弱勢,貸款難度較大。但物流業的特點是資金流水頻繁,業務擴大后,需要靈活使用各種銀行交易方式。雖然用于物流周轉的資金多數是應收發貨方運費及其他勞務費用,單筆金額較低,壞賬風險相對較少。但即便如此,很多國有銀行及股份制銀行還是考量放貸風險等因素,對物流企業設置貸款門檻,業務開展相對困難。

記者采訪了解到,物流業的持續快速發展對相應的金融服務提出了巨大需求,尤其是民營物流企業。民營物流企業一般靠自有資金起步,自身積累和民間借貸成為最主要的企業發展資金來源。隨著自身經營規模不斷擴大,業務范圍持續擴張,資金的壓力越來越大,包括設施設備的投入壓力,日常運營流動資金的需求壓力,客戶應收款賬期壓力,業務保證金和押金所占壓的流動資金壓力等。

由于各種因素,物流企業普遍面臨融資障礙。從經濟效益因素來說,物流企業經濟效益較低,反擔保抵押能力不足是造成融資難的原因之一;從金融機制因素來看,金融部門在貸款過程中均實行“謹慎性原則”,首先考慮的是資金的安全性;從企業自身因素而言,企業的經營效率不高,經營效益低下,使企業的融資問題突出。

在多種因素共同作用下,物流行業融資難言順暢。資金的短缺和融資的困難極大地制約了物流企業做大、做強。在互聯網浪潮和大眾創新的帶動下,物流與金融的融合創新已經成為物流行業最受關注的焦點之一。

建設區域性物流中心是濟南市“四個中心”建設的重要內容,如何為物流企業搬開資金短缺和融資困難的攔路虎,就成了濟南市建設區域性物流中心的必答題。

專業化研究物流業特點為企業提供“貼身服務”

自2016年起,濟南市原物流業發展牽頭部門承擔,聯合齊魯銀行、濟南市融資擔保有限公司、山東財經大學等單位聯合攻關,在物流金融服務和資金管理、物流金融擔保,物流金融風險管控等方面進行了一系列探索。

齊魯銀行創造性設立全國首家物流特色專業銀行——齊魯銀行物流特色專業支行,發揮專業銀行的優勢,深耕物流金融領域,將物流專業作為特色業務,形成專業化的物流金融服務。齊魯銀行公司銀行部馮阿保說,物流特色專業支行用專業的人成立專業的部門,專業化研究物流行業特點,根據行業特點和企業個性化需求,開發有物流行業特色的金融產品。

根據物流行業特點、物流企業運營流程,齊魯銀行東環管轄行創新提供金融服務。例如為物流企業提供融資、結算、代發工資及資產增值等綜合性金融服務;以大型物流企業為核心企業,發揮其在運輸、倉儲專業優勢,協助物流企業向上下游客戶提供金融解決方案;依靠物流鏈增信,為上下游企業提供倉單、控貨融資等供應鏈金融延伸服務。

針對物流行業門店多、資金流量大、管理難等痛點,為物流企業量身打造現金管理方案,實現多賬戶資金定時歸集,實時下撥及內部計息等功能,協助企業提高資金管理效率;針對對代收貨款小額支付場景,將訂單與二維碼一一對應,實現定點支付、集中清算、當日到賬。

依托濟南市中小企業擔保中心,把物流金融與第三方擔保相結合,拓展融資渠道。設計物流企業反擔保措施:配比稅保通和房產一押、二押綜合確定擔保額度、稅保通、應收賬款質押擔保、BT工程現金質押權擔保、新三板股權質押擔保、存貨質押等,扶持新興物流企業發展。

根據物流行業特點,聯合行業協會、保險公司、物流企業等,利用信息化平臺,與物流企業、物流園區合作共建監管平臺,將倉單/存貨質押的監管從靜態質押監管向動態質押監管轉變,加強金融風險監控,保障物流金融健康發展。

應用最新科技成果探索物流金融延伸服務

2016到2018年,濟南市社會物流總額平均增幅為13%,遠高于全國7.5%到8%的平均增幅。2016年物流業規模以上營業收入300多億元,2018年底增長到850個億元。濟南5A級物流企業從最初的3家發展到目前的14家,5A級企業數量為副省級城市和省會城市第一名。

截至2019年7月末,齊魯銀行累計服務物流企業200余家,現授信余額16.4億,并與蓋世、佳怡等區域物流龍頭企業建立了長期合作關系。截至2019年6月底,濟南市融資擔保有限公司在保筆數164筆,在保余額7億元。

在探索過程中,濟南市特別注重綜合運用信息化、大數據等最新科技成果,為物流金融插上科技翅膀。例如,利用園區一卡通平臺和物流企業代收款平臺,將物流企業的物流、信息流、資金流整合一體,銀行貸前調查可以通過核對系統中的物流、信息流和資金流,對物流企業經營狀況做出正確判斷。齊魯銀行通過獲取園區內小微企業的經營數據,匹配以德國儲蓄銀行的信貸產品基礎,開發了“小快通”系列小微產品,更好地滿足了小微物流企業的需求。

例如,緊抓“車輛”這一生產資料,盤活資產,向中小物流企業推廣“物流車輛貸”產品,用途僅限于物流經營等,為其提供新的融資渠道。抓好物流車輛基礎生產資料——“汽油“這個主線,與汽油、柴油銷售企業的合作,開發“加油貸”等“小快通”產品,增加中小物流公司車主的融資渠道。

濟南市物流金融創新應用得到了國家物流行業最高權威機構——中國物流與采購聯合會的高度評價。中國物流與采購聯合會認為,這一創新項目創造性設立全國物流特色專業機構——齊魯銀行物流特色專業支行,在創新物流金融服務模式、創新資金管理模式、創新物流金融擔保模式、創新物流金融風險管控模式方面進行了深入分析和探索,成果為當前國內物流企業發展創新了融資渠道模式,具有良好的實用價值和示范推廣性。


編輯:時金

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